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Die 5 wichtigsten Versicherungen für Familien mit Kind/ern

Wichtige Versicherungen für Familien

Euer erstes Kind ist geboren - ein großes Glück. Neben diesem Glück bedeutet ein Kind aber auch Veränderung und vor allem mehr Verantwortung. Damit euer weiterer Lebensweg, nun zu dritt, nicht getrübt wird und ein sorgenfreies Leben möglich ist, solltet ihr eure Versicherungen jetzt umbedingt einem Check unterziehen.

Welche (versicherbaren) Lebensrisiken gibt es für Eltern mit Kindern?

Ihr seid nicht mehr nur für euch alleine verantwortlich. Alle Entscheidungen haben Auswirkungen auf eure Familie!

Vorhandene bestimmte Risiken und Gefahren sollten beachtet werden. Habt ihr euch schon Gedanken gemacht, welche Folgen es hat, wenn ein Elternteil durch einen Unfall oder eine schwere Krankheit nicht mehr arbeiten kann.

Unser Beitrag soll euch aufzeigen, welche Risiken es zu bedenken gibt, um

  • die Familie vor Risiken und Gefahren zu schützen und
  • welche Vorsorge dringend angeraten ist.

Verantwortungsbewusste Eltern sollten sich frühzeitig Gedanken über die richtige Absicherung ihrer Familie und ihres Kindes machen!

Die richtige Absicherung einer Familie mit Kind/ern

Eltern bieten den Grundstein für eine hoffentlich sorglose Entwicklung ihrer Kinder. Oberste Priorität sollte also eine ausreichende Vorsorge und Absicherung für die Familie sein. Ausreichend bedeutet in diesem Zusammenhang, gegen alle Risiken, die die Existenz euer Familie gefährden können, abgesichert zu sein. Nachfolgend zeigen wir euch hier auf, welche Versicherungen und Vorsorge dringend notwendig ist.

Diese 5 Versicherungen benötigt eine Familie mit Kind/ern

  1. Die Krankenversicherung: In Deutschland muss jeder krankenversichert sein, es besteht Versicherungs-pflicht. Diese soll dafür sorgen, dass jeder eine ausreichende, medizinische Versorgung erhält. Es gibt die gesetzliche und die private Krankenversicherung. Welche Krankenversicherung, die Gesetzliche oder die Private, für dich und deine Familie die Richtige ist, solltet ihr über eine unabhängige Versicherungsberatung klären. In den gesetzlichen Krankenkassen gibt es eine Familienversicherung. Kinder und der Ehe- bzw. Lebenspartner können unter bestimmten Bedingungen beitragsfrei mitversichert werden. In der privaten Krankenversicherung ist für jeden einzeln ein beitragspflichtiger Vertrag abzuschließen, der meist bessere Versicherungsleistungen als die gesetzliche Krankenversicherung bietet. Besteht die Wahl zwischen der privaten und der gesetzlichen Krankenversicherung, kann es bei Familien mit Kind/ern aus Kostengründen durchaus eine Überlegung wert sein, an der gesetzlichen Krankenversicherung festzuhalten. Mehr zu den Voraussetzungen der Krankenfamilienversicherung ist hier beschrieben. Egal ob gesetzlich oder privat krankenversichert, der Krankenversicherungsschutz sollte unbedingt eine bedarfsgerechte Krankentagegeldversicherung beinhalten, da nach 6 Wochen für Angestellte die Lohnfortzahlung endet. Das gesetzliche Krankentagegeld beträgt ca. 80% des Gehalts, maximal aber ca. 2800 Euro. Je höher der Verdienst ist, umso wichtiger ist eine Krankentagegeldversicherung. Selbstständige sind vollends selbst für die Absicherung des Krankengeldes verantwortlich.
  2. Die Private Haftpflichtversicherung: Sie schützt Hab und Gut vor Schadenersatzansprüchen, die sich im täglichen Leben leicht ergeben können. Stellt euch vor, euer Kind spielt Fußball und schießt den Ball durch die Wohnzimmerscheibe des Nachbarn. Beim Fahrradfahren stürzt euer Kind so unglücklich, dass ein Auto ausweichen muss und gegen einen Baum fährt, wodurch der Fahrer des Autos schwer verletzt wird. Die Kosten bei Personenschäden können in die Millionen gehen und würden ohne Haftpflicht den finanziellen Ruin bedeuten. Detaillierte Informationen zur Haftpflichtversicherung werden in unserem Blog Beitrag "Warum ist die private Haftpflichtversicherung ein muss" beschrieben.
  3. Die Berufsunfähigkeitsversicherung: Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird der Verlust der Erwerbstätigkeit in aller Regel zu einem finanziellen und sozialen Desaster führen. Die Berufsunfähigkeits-versicherung zahlt bei Berufsunfähigkeit einen monatlich vereinbarten Betrag, meist bis zum Rentenbeginn. Sollte einer durch Krankheit oder einen Unfall nicht mehr arbeiten können, so stehen z.B. bei einem Nettolohn von 2.500 Euro und einer Arbeitszeit von 35 Jahren 1.050.000 Euro auf dem Spiel.                                        Es geht hier um über eine Million Euro!                                                                                           Spätestens jetzt sollte die Bedeutung der Berufsunfähigkeitsversicherung bewusst sein! Beide Elternteile sollten über eine jeweils eigene Berufsunfähigkeitsversicherung abgesichert sein. Auch dann, wenn eines der Elternteile zu Hause ist und die Kinder betreut! Sollte etwas passieren und die Betreuung der Kinder nicht mehr möglich sein, kostet es viel Geld, diese anders zu organisieren. Mehr Information zur Berufs-unfähigkeitsversicherung findest Du hier. Sollte das Budget nicht ausreichen, um einen Bedarf, d.h. ca. 70- 80% deines Nettoeinkommens bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zu decken oder ist eine Versicherung aufgrund des aktuellen Gesundheitszustandes nicht mehr möglich, sollte über Alternativen wie eine Existenzschutz-, Grundfähigkeiten- oder Unfallversicherung nachgedacht werden. Hauptaufgabe dieser Risikoversicherungen ist die Absicherung von finanziellen Folgen durch Erwerbseinschränkungen oder Unfälle. Besonders schwere Unfälle mit Querschnittslähmung können immense Kosten nach sich ziehen, z.B. durch einen behindertengerechten Umbau des Hauses oder Autos. Mehr als 40.000 Euro sind keine Seltenheit. Dazu kommt der Verlust oder Einschränkungen in der Erwerbstätigkeit.

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  1. Die Unfallversicherung: Leistungen einer Unfallversicherung sind unter anderem die Auszahlung der Versicherungssumme anteilig am Grad der Invalidität, Soforthilfen, Tagegeld, Todesfallleistungen und kosmetische Operationen. Eine gute Unfallversicherung ist je nach Tarifen für 15- 40 Euro monatlich zu erhalten. Die Zusammenstellung des Angebotes sollte unbedingt auf die individuellen Lebensumständen zugeschnitten sein. Lasst euch am besten von einem erfahrenen Berater bei der bedarfsgerechten Absicherung helfen, damit keine Eventualitäten übersehen werden. Die Auszahlung der anteiligen Versicherungssumme sollte bereits bei einem kleinen Invaliditätsgrad erfolgen, am besten schon ab 1% Invalidität. Weiteres zur Unfallversicherung ist hier zu finden.
  2. Die Risikolebensversicherung: Ein weiteres, die Existenz euer Familie und eures Kindes, bedrohendes Risiko ist der Tod. Ständig ist von Autounfällen zu lesen, bei denen Menschen sterben. Das Risiko ist allgegenwärtig! Welche Folgen hätte es für die Familie, würde ein Elternteil durch einen Unfall versterben? Wäre der Hinterbliebene in der Lage, das neu erworbene Eigenheim, das Auto weiterhin bezahlen? Stünde genügend Geld für die gewünschte Kleidung zur Verfügung, um nur einige Lebenshaltungskosten zu nennen. Wer möchte nicht mit dem Wissen sterben, dass trotz des menschlichen Verlustes, wenigstens die finanzielle Zukunft gesichert ist. Genau für diese Absicherung steht die Risikolebensversicherung. Durch sie wird im Todesfall des Versicherten ein vereinbarter Betrag ausgezahlt, über den die Hinterbliebenen frei verfügen können. Bei der Risikolebensversicherung kann man schon mit einem recht kleinen Beitrag eine gute Absicherung bekommen. Bei einem Versicherungsschutz von 300.000 Euro und 30 Jahre Laufzeit liegt der Beitrag, für einen 35 jährigen, bei etwa 25 Euro monatlich.

Zuletzt noch ein ebenfalls nicht unwichtiger Punkt. Irgenwie werdet ihr ja wohnen. Entweder zur Miete oder in den eigenen 4 Wänden. Solltet ihr Hauseigentümer sein, so ist eine Wohngebäudeversicherung dringend angeraten. Wenn ihr Mieter seid, solltet ihr eine Hausratversicherung abschließen.



Welche Versicherungen sollten für Kinder abgeschlossen werden?

Nachdem der Versicherungsschutz für die beiden Elternteile geklärt ist, bleibt noch die Frage, was für euer Kind zu beachten ist.

Diese zwei Versicherungen sollten für jedes Kind abgeschlossen werden.

 

  1. Die Kinderunfallversicherung: Im Jahr kommt es zu ca. 1,5 Millionen Unfällen von denen Kinder betroffen sind. Einen kurzen Augenblick Unachtsamkeit und schon kann es passiert sein! Ein schwerer Unfall eines Kindes führt allein schon zu unermesslichem, menschlichem Leid. Ohne Unfallversicherung wird dieses gepaart mit finanzieller Verzweiflung. Wenn einem Kind ein schwerer Schicksalsschlag widerfahren ist, sind Eltern in der Regel nicht in der Lage z.B. die Kosten für einen behindertengerechten Umbau der Wohnung, des Hauses, einen Rollstuhl und vieles weitere nach einem Unfall aufzubringen. Wie wichtig eine Unfallversicherung ist, zeigt das ein Kind im Kindergarten, der Schule oder der Universität automatisch gesetzlich unfallversichert ist. Jedes Kind, außer ihr seid Millionär, sollte ab dem Tag der Geburt unfallversichert werden. Eine unabhängige Beratung durch einen Versicherungsmakler empfehlen wir. Auf jeden Fall solltest du Leistungen und Beiträge einer Unfallversicherung vergleichen, da es erhebliche Beitragsunterschiede gibt.
  2. Die Berufsunfähigkeitsversicherung: Bei unseren Ausführungen zur Berufsunfähigkeitsversicherung von Eltern wurde bereits auf die enorme Wichtigkeit dieser Versicherung hingewiesen. Jetzt könntet ihr denken bis zum Berufsleben unseres Kindes dauert es noch Jahre, also wird auch für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung noch länger Zeit sein. Genau das Gegenteil ist der Fall! Euer Kind sollte frühestmöglich gegen eine Berufsunfähigkeit abgesichert werden!

Die zwei entscheidenden Gründe dafür sind:

  • Sehr relevant für die Frage, ob eine Berufsunfähigkeitsversicherung überhaupt abgeschlossen werden kann, ist die Gesundheit. Es kann sehr schwer oder sogar ausgeschlossen sein, einen Versicherer zu finden, wenn es bereits zu gesundheitlichen Vorbelastungen gekommen ist. Hier gilt: Desto früher die Berufsunfähigkeits-versicherung abgeschlossen wird, desto geringer die Wahrscheinlichkeit für gesundheitliche Probleme. Dieses gewährleistet den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung, die wirklich jeder haben sollte! Sehr ausführliche Erläuterungen zum Thema Gesundheitsfragen in der Berufsunfähigkeit findet ihr in unserem Blog.
  • Durch den frühen Abschluss könnt ihr eurem Kind viel Geld sparen! Ausschlaggebend für die Tarifierung in der Berufsunfähigkeit ist der Beruf. Es gibt Berufe mit hohem Risiko z.B. Dachdecker und welche mit geringerem Risiko z.B. kaufmännischer Beamter. Der Beitrag ist entsprechend dem Risiko höher oder niedriger. Versichert ihr euer Kind so früh wie möglich, sind sehr günstige Schülertarife zu erhalten.

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