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Was tun, wenn die Wohngebäudeversicherung kündigt?

Bereits vorab sei gesagt, dass es dann für dich oder deinen Versicherungsvermittler schwierig wird, eine neue Wohngebäudeversicherung zu finden.

Wohngebäudeversicherung Kündigung

Warum erhöhen Gebäudeversicherer teilweise drastisch die Beiträge oder kündigen gar die Verträge?

Bekannterweise gibt es viele verschiedene Versicherungssparten, wie z.B. Unfall-, Haftpflicht-, Hausrat oder Kfz Versicherungen, um nur einige zu nennen. Jede Versicherungssparte unterliegt einer entsprechenden Kalkulation, die teilweise großzügiger oder auch aufgrund der Marktsituation sehr eng kalkuliert ist.

Wenn nun, wie in den letzten Jahren laufend passiert, es häufiger durch Unwetter wie Sturm, Starkregen oder durch kaputtgehende Wasserleitungen zu Schäden kommt, müssen von den Versicherern übermäßig viele Schäden bezahlt werden. Die Schadenkosten sind in den letzten Jahren für die Gebäudeversicherer enorm gestiegen. Dieses nahmen viele Versicherer zum Anlass, die vorhandenen Wohngebäudeversicherungs- verträge zu überprüfen, Nachkalkulationen wurden durchgeführt. Unrentable Altverträge wurden bzw. werden einfach gekündigt oder die Beiträge werden meist drastisch erhöht und das, obwohl bei vielen Kunden seit etlichen Jahren kein einziger Schaden eingetreten ist. Dabei sind Beitragserhöhungen um 100% und mehr keine Seltenheit.

Hinweis: Im (eintrittspflichtigen) Schadenfall hat sowohl der Versicherungsnehmer als auch die Versicherung das Recht, innerhalb der Kündigungsfrist zu kündigen! Sollte der Versicherer die Beiträge erhöhen kannst du zum Wirksamwerden der Beitragsanpassung kündigen.

Womit musst du bei Schäden in der Wohngebäudeversicherung rechnen?

Ausschlaggebend sind meist die letzten fünf Versicherungsjahre. Solltest du innerhalb dieses Zeitraumes drei Schäden gehabt haben – egal in welcher Höhe – erhältst du mit großer Wahrscheinlichkeit einen Brief von der Versicherung. Dir wird in der Regel in diesem Schreiben ein sogenanntes Änderungsangebot vorgeschlagen. Dieses neue Angebot kann eine drastische Beitragserhöhung, eine Vereinbarung einer Selbstbeteiligung, ein Ausschluss einer bestimmten versicherten Gefahr oder im schlimmsten Fall eine Kündigung beinhalten. Solltest du in den letzen fünf Jahren zwei oder drei Leitungswasserschäden gehabt haben, dann wird sicherlich eine horrende Selbstbeteiligung für Leitungswasserschäden fällig oder wie erwähnt, die Leistung Leitungswasser gänzlich gestrichen.

Du solltest spätestens jetzt umgehend einen unabhängigen Versicherungsmakler deines Vertrauens kontaktieren, insbesondere wenn Du eine Kündigung erhalten hast. Diese wird zwar nicht von der Agentur oder dem Versicherungsbüro ausgesprochen, sondern von der Hauptverwaltung, aber der Versicherungsvermittler kann unter Umständen positiv einwirken. Zumal eine Kündigung schwerwiegende Folgen haben wird. Sollte dein Eigenheim kreditfinanziert sein, verlangt die Bank als Sicherheit eine Wohngebäudeversicherung! Was das für Folgen haben kann, müssen wir sicherlich nicht näher erläutern. Zumal eine neue Gebäudeversicherung schwerlich zu bekommen ist. Hier ist es dringend angeraten einen qualifizierten Versicherungsmakler, der über den Zugang zu vielen Gebäudeversicherern verfügt, zu kontaktieren.

Was kann dir passieren, wenn du eigenständig dein Glück versuchst, eine neue Gebäudeversicherung zu finden?

Am häufigsten wenden sich Kunden an uns, nachdem sie über ein Versicherungsvergleichsportal erfolglos versucht haben eine neue, am besten noch günstige Wohngebäudeversicherung abzuschließen. Bereits während des Antragsprozesses oder kurze Zeit nach dem Onlineabschluss erhalten sie im Portal oder vom Versicherer Nachricht, dass ihr Antrag nicht angenommen wird. Das wird vom Versicherer meist nicht begründet, was er auch nicht muss. Nach dieser offiziellen Antragsablehnung hat sich die Chance, eine neue Wohngebäudeversicherung für das geliebte Eigenheim zu finden, aus folgenden Gründen sehr verschlechtert.

  1. Eine offizielle Antragsablehnung wird auch „offiziell“ registriert, wir leben doch im „ordentlichen Deutschland“.
  2. Da ja dringend eine neue Wohngebäudeversicherung benötigt wird, steht eine weitere Anfrage bei einer anderen Versicherungsgesellschaft an. Bei jeder erneuten Antragsstellung müssen die Fragen zur „vorvertraglichen Anzeigepflicht“ beantwortet werden. Dort wird gefragt,
  • ob schon mal eine Wohngebäudeversicherung bestand,
  • wer die bisherige gekündigt hat (Eigenkündigung oder eben die Versicherung),
  • ob schon mal Schäden eingetreten sind, wenn ja wann, wie viele und wie hoch die Entschädigungen waren.

Ich glaube, wir müssen dir jetzt nicht mehr näher erläutern, wie das Ergebnis der nächsten und nächsten und nächsten Antragstellung mit hoher Wahrscheinlichkeit für dich ausfällt.

Unser Tipp:

Sofern du keinen unabhängigen Versicherungsmakler hast, suche dir einen guten. Einen qualifizierten Versicherungsmakler findest du im Internet. Schaue dir die Homepage genau an und achte auf Bewertungen anderer Kunden. Erfrage im ersten Telefonat mit einem hoffentlich geeigneten Versicherungsmakler, wie er konkret dein Problem lösen will und orientiere dich an unseren Empfehlungen. Wir sind natürlich auch nicht böse, wenn du dich gleich an uns wendest.

Und noch ein Rat: Bei kleineren Schäden solltest du darüber nachdenken, die Kosten selbst zu übernehmen. Halte diesbezüglich Rücksprache mit einem unabhängigen Versicherungsmakler.

Warum treten Leitungswasserschäden häufig auf?

Häufige Leitungswasserschäden können ein Indiz dafür sein, dass das Rohrsystem veraltet oder marode ist. Im eigenen Interesse solltest du nach Erneuerungen von Leitungssystemen dem Versicherer mitteilen, dass Instandsetzungsmaßnahmen durchgeführt wurden. Hier kann unter Umständen dein Versicherungsmakler mit der Versicherung verhandeln. Lieber für eine Zeit eine Selbstbeteiligung akzeptieren, als eine Kündigung.

Einige Versicherungen sind bei der Risikoanalyse nicht so restriktiv wie andere und betrachten durchaus die gesamte Laufzeit. Sie stellen Einnahmen und Ausgaben gegenüber und bewerten die Art der Schäden. Ein Glasschaden und ein Sturmschaden haben eine andere Gewichtung als zwei Leitungswasserschäden. Das Wetter (z.B. Sturm) lässt sich nicht beeinflussen.

Sicherlich fragst du dich, warum habe ich denn überhaupt eine Versicherung?

Viele Versicherungskunden haben für solche Handlungsweisen der Versicherungen sicherlich wenig Verständnis. Aufgrund der Tatsache, dass ein Eigenheim aber unbedingt wohngebäudeversichert sein sollte, müssen die Bedingungen der Versicherer akzeptiert werden. Wie zuvor beschrieben, sind die Verfahrensweisen von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Insofern solltest du von Beginn an, unabhängigen Rat und Betreuungsbegleitung vom unabhängigen Versicherungsfachmann einholen.

Hast du schon mal positive oder negative Erlebnisse mit einer Versicherung gehabt? Teile uns und anderen deine Erfahrungen über einen Kommentar mit.

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