Wichtige Termine zum Jahreswechsel: Versicherungen, Steuern & Co.

Lang ist es nicht mehr hin: die Weihnachtszeit und all die Vorbereitungen, die damit einhergehen. Doch bevor es im Haus nach Plätzchen riecht und die ersten Geschenke besorgt werden müssen, lohnt es sich, einen Blick auf die wichtigsten Termine zum Jahreswechsel zu werfen. Auch wenn du deine Finanzen das ganze Jahr über regeln kannst, gibt es einiges, was zwingend vor dem 31. Dezember erledigt sein sollte. Darüber hinaus haben wir ein paar Tipps für dich, wie du zum Jahresende noch einiges an Kosten sparen kannst. Wir zeigen dir, wie das möglich ist und welche Fristen du zu beachten hast:

  • 30.11.2022: Für den Großteil der Autofahrer*innen endet der Vertrag zur Kfz-Versicherung zum 31. Dezember jeden Jahres und läuft ab dem 1. Januar automatisch weiter – insofern dieser nicht mit einer Kündigungsfrist von einem Monat gekündigt wird. In vielen Fällen kann sich ein Wechsel der Kfz-Versicherung deutlich lohnen. Da der Markt an Anbietern recht groß ist, empfiehlt sich ein Versicherungsvergleich.
  • Wichtig: Es gibt auch Kfz- Versicherungsverträge, die zu einem anderen Zeitpunkt im Laufe des Jahres enden. Aber auch hier beträgt die Kündigungsfrist einen Monat. Unser Tipp: Schau am besten in deinen Kfz-Versicherungsvertrag, wann dein Versicherungsjahr endet, um bei Bedarf rechtzeitig kündigen zu können.
  • 31.12.2022: Zum Ende des Jahres lohnt sich ein Blick in die eigenen Ausgaben: Sollten größere Anschaffungen geplant sein, kann es sich im Rahmen der Steuererklärung lohnen, diese noch im Jahr 2022 zu tätigen. Denn so kann in einigen Fällen die Steuerlast für das jetzige Jahr gesenkt werden, um Kosten zu sparen. Unser Tipp daher: Zum Jahresende schon einmal Bilanz ziehen!
  • 31.12.2022: Riester-Sparer aufgepasst! Wenn du deine Vorsorge über die Riester-Rente sicherst, solltest du daran denken, dass staatliche Zulagen gesondert beantragt werden müssen. Auch Gehaltsänderungen und Änderungen der persönlichen Verhältnisse sollten angegeben werden. Hieraus kann sich beispielsweise der Anspruch auf einen Kinderzuschlag ergeben, der für jedes kindergeldberechtigte Kind jährlich 185 Euro (Geburt vor dem 01.01.2008) bzw. 300 Euro (Geburt ab dem 01.01.2008) beträgt.

Unser FinaFair-Tipp: Die Steuerrückerstattung bei der Basisversicherung mit staatlicher Förderung sollte keinesfalls unberücksichtigt gelassen werden, wie zum Beispiel bei der Rürup-Rente: Der Höchstbetrag, der steuerlich geltend gemacht werden kann, beträgt im Jahr 2022 25.639 Euro. Von dieser Summe kannst du 94% absetzen.

  • 31.01.2023: Eigentümer*innen einer Immobilie oder eines Grundstücks können aufatmen: Die Abgabefrist für die Grundsteuererklärung wurde einmalig von Ende Oktober auf Ende Januar 2023 verlängert. Der Hintergrund: Nicht einmal jede*r dritte Haus- oder Wohnungsbesitzer*in hat seine Unterlagen online eingereicht. Dabei ist die Abgabe gesetzlich verpflichtend. Sollte die Grundsteuererklärung trotz dessen nicht abgegeben werden, kann nach einer ausgesprochenen Mahnung ein Zwangsgeld von bis zu 25.000 Euro drohen.

Unser Tipp: Mit der Software Elster lässt sich die Grundsteuererklärung einfach online einreichen. Eine entsprechende Vorbereitung der notwendigen Unterlagen ist dennoch notwendig und sollte nicht unterschätzt werden. Steuerberater*innen bieten hier häufig ihre Unterstützung an, allerdings zu einem nicht unerheblichen Honorar. Die nächste wichtige Frist, die für Immobilien- und Grundstücksbesitzer*innen relevant ist, ist der 1. Januar 2025: Ab diesem Zeitpunkt muss die neue Grundsteuer bezahlt werden. Der Bescheid hierfür wird im Laufe des Jahres 2024 verschickt. Wir empfehlen, den Bescheid unbedingt direkt zu prüfen, denn wenn im Jahr 2025 die neue Grundsteuer fällig wird, ist es für einen Einspruch zu spät.

  • Dauerhafte Frist von 3 Monaten: Bei der Hausrat- und Haftpflichtversicherung sowie bei sonstigen Versicherungen gilt in der Regel eine Kündigungsfrist von drei Monaten zum Ende des Versicherungsjahres. Wenn deine vereinbarte Vertragslaufzeit beispielsweise zum 31. Dezember endet, musst du deine Kündigung bis zum 30. September beim Versicherer eingereicht haben. Wir empfehlen, einmal im Jahr einen Versicherungscheck durchzuführen, um zu prüfen, ob ein Versicherungswechsel sinnvoll ist. In vielen Fällen bietet sich ein Wechsel in einen gleichwertigen, aber preiswerteren Vertrag an. Gern unterstützen wir dich dabei und führen den Versicherungscheck im Rahmen einer unabhängigen Beratung gemeinsam mit dir durch. Beim Wechsel oder der Kündigung einer Versicherung sollte unbedingt im Vorfeld ein Blick in den Versicherungsvertrag geworfen werden. Denn teilweise gelten bei einzelnen Verträgen oder Anbietern andere Vertragsbedingungen, Kündigungsfristen und Kündigungstermine.
  • Dauerhafte Frist von 2 Monaten: Im Regelfall ist es erst nach 18 Monaten Mitgliedschaft möglich, die gesetzliche Krankenversicherung zu wechseln. Dann beträgt die Kündigungsfrist zwei Monate zum Monatsende. Seit dem 1. Januar 2021 musst du bei einem Krankenkassenwechsel die alte Krankenversicherung nicht selbst kündigen – das übernimmt deine neue Krankenversicherung für dich. Für einen Krankenkassenwechsel sprechen häufig die individuellen zusätzlichen Leistungen, wie z.B. die kostenlose professionelle Zahnreinigung. Wenn du mehr darüber wissen möchtest, geht es hier zu einem unserer Blogbeiträge, den wir bereits zu diesem Thema veröffentlicht haben.

Weitere Spar- und Finanztipps

  • Jährliche Zahlung: Bei Versicherungen oder auch anderen Dauerposten lässt sich häufig einiges sparen, indem die Zahlung einmal jährlich getätigt wird, anstatt monatlich. Bei jährlicher Zahlung entfallen die Aufschläge, die bis zu 8% betragen.
  • Strom- und Gasanbieter vergleichen: Die hohen und immer weiter steigenden Strom- und Gaspreise sind ein Dauerthema. Daher solltest du unbedingt prüfen, ob sich ein Wechsel zum Grundversorger lohnt. Hier geht es zum Vergleich.
  • Girokonto vergleichen: Das Angebot ist hier groß – vom gebührenfreien Girokonto mit Kreditkarte bis zum Konto, bei dem für jede Kontobewegung eine Gebühr anfällt. Daher lohnt sich in vielen Fällen der Wechsel des Girokontos. Insbesondere mit einem kostenlosen Girokonto lässt sich viel Geld sparen.
  • Das digitale Haushaltsbuch: Um deine Ausgaben immer im Blick zu behalten, empfehlen wir die Nutzung eines Haushaltsbuches. Hierzu gibt es bereits diverse Apps. Und das Beste daran: So behältst du auch unterwegs immer den Überblick über deine Finanzen.
  • Steuererklärung: Zahlreiche Plattformen machen es möglich, die Steuererklärung selbst in die Hand zu nehmen. Digital und mit zahlreichen Hinweisen und Tipps zum Ausfüllen, ist die Steuererklärung schnell erledigt.
  • Alle Versicherungen in einer App: Damit du auch bei deinen Versicherungen den Überblick behältst, gibt es Simplr. Mit dieser App hast du alle deine Daten immer griffbereit. Die Suche nach einem Versicherungsschein ist damit Vergangenheit. Wichtig zu wissen: Bei vielen der bekannten Versicherungsapps ist es für die Nutzung der App notwendig, eine Maklervollmacht zu akzeptieren. Das bedeutet, dass sich zukünftig der App-Anbieter um die Betreuung deiner vorhandenen Versicherungsverträge gegenüber den Versicherungsgesellschaften kümmert. Dein*e bisherige*r Versicherungsvermittler*in oder auch Versicherungsmakler*in ist ab nun an nicht mehr für dich zuständig. Dem sind sich die meisten Nutzer*innen nicht bewusst. Bei Simplr musst du dir darüber keine Sorgen machen, denn eine Maklervollmacht wird hier nicht abgefragt oder erteilt.

Vielleicht einer der wichtigsten Finanztipps: vergleichen, vergleichen, vergleichen.

Zumindest einmal im Jahr empfiehlt es sich, die Aktenordner (oder auch die Versicherungsapp) hervorzuholen und Versicherungen, Handyverträge, Energietarife und ähnliches zu vergleichen. Häufig gibt es für Neukund*innen spezielle Angebote mit entsprechenden Vorteilen.


Deine To-do-Liste hat sich mit diesem Blogbeitrag gefüllt? Dann denk unbedingt an die entsprechenden Fristen, damit du auch von den Vorteilen und Tipps entsprechend profitieren kannst. Gern unterstützen wir dich bei allen deinen Fragen rund um Versicherungen und Finanzen.

Dein FinaFair-Team

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